Минцифры сокращает сроки хранения данных заемщиков в 2600 раз — эксперты предупреждают о росте расходов и недовольстве клиентов
Минцифры предложило радикально пересмотреть правила хранения персональных данных заемщиков, фактически сократив срок действия согласий с 50 лет до всего семи дней. Речь идет о данных, которые банки получают через «Цифровой профиль» — ключевой инструмент взаимодействия финансовых организаций с государственными информационными системами.
Как сообщает , уведомление об этих изменениях Банк России уже направил участникам рынка. Новые правила затронут практически все базовые операции — от выдачи кредитов и овердрафтов до получения кредитных отчетов и обслуживания банковских карт.
Согласно предлагаемой модели, согласия на большинство операций будут действовать всего семь дней. Исключение составят отдельные случаи, такие как открытие счета цифрового рубля или получение предложений от банков — для них срок увеличен до шести месяцев.
В Минцифры считают, что прежний срок хранения данных в 50 лет является избыточным и не соответствует реальной практике использования таких согласий. По логике ведомства, большинство операций носят разовый характер, а значит недельного периода достаточно для проверки информации и принятия решения.
Однако участники рынка и эксперты оценивают инициативу значительно более критично. Главный аргумент — несоответствие нового срока реальной длительности финансовых отношений. Кредитные договоры, обслуживание карт и другие банковские продукты предполагают взаимодействие с клиентом на протяжении месяцев или даже лет, а не дней.
В результате возникает фундаментальное противоречие: согласие на обработку данных перестает покрывать весь срок действия договора. Это означает, что банкам придется регулярно возвращаться к клиенту за повторным подтверждением, превращая процедуру из разовой в постоянную.
МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС Алексей Войлуков считает, что подобное решение сложно объяснить логикой рынка. «Скорее всего, она исходила от технических специалистов, которые обнаружили, что таким способом могут оптимизировать IT-мощности», — отметил он.
Он также указал на явное противоречие в подходе: «Никаким другим соображением нельзя логически объяснить, почему согласие на открытие счета цифрового рубля, которое требует пары минут и происходит один раз, должно храниться шесть месяцев, а согласие на получение кредита — семь дней».
Еще более жестко последствия инициативы оценивают представители финансового рынка. Глава Национального совета финансового рынка Андрей Емелин предупреждает, что нововведение приведет к заметному росту расходов банков.
«Сокращение срока приведет к резкому росту затрат финансовых организаций на регулярное переполучение согласий и повысит недовольство клиентов», — подчеркнул он.
По его словам, дополнительная нагрузка ляжет как на IT-инфраструктуру, так и на клиентские сервисы, поскольку банкам придется значительно чаще взаимодействовать с пользователями.
При этом, как отмечает эксперт, существующая система уже предусматривает достаточные механизмы защиты прав граждан. «Сами клиенты и сейчас имеют право отзыва любого согласия в любое время», — напомнил Емелин.
Таким образом, предлагаемое сокращение сроков может не столько усилить контроль пользователей над своими данными, сколько усложнить взаимодействие с финансовыми организациями.
Дополнительный риск связан с тем, что значение «Цифрового профиля» для банковского сектора продолжает расти. Через этот инструмент кредитные организации получают доступ к данным о доходах клиентов и используют их для расчета долговой нагрузки.
Если система начнет требовать постоянного обновления согласий, это может замедлить процессы принятия решений и снизить общую эффективность работы кредитного рынка.
В результате эксперты сходятся во мнении, что семидневный срок хранения согласий выглядит непрактичным. Он не соответствует длительности финансовых договоров, приводит к росту расходов банков и создает дополнительные неудобства для клиентов.
Инициатива, направленная на оптимизацию и защиту данных, в текущем виде рискует привести к противоположному эффекту — усложнению процессов и росту недовольства всех участников рынка.
